新NISAで学費準備｜ジュニアNISA終了後の代替戦略#

2026年5月8日 ・ 教育資金

ジュニア NISA は 2023 年末で新規受付終了。代替として親名義の 新 NISA で教育資金を準備する戦略が定番化しました。本記事では、新 NISA の枠の使い方・18 年積立シミュレーション・出口戦略・暴落リスクヘッジまでを解説します。

新 NISA の制度概要#

親名義 vs 子名義 (ジュニア NISA 後継なし)#

子名義の少額投資非課税制度は 2023 年末で終了。代替として親が運用 → 必要時に子に譲渡 がスタンダード。

親名義 vs 子名義の違い#

月額別積立シミュレーション (年 5% 想定、18 年)#

月 1 万円#

月 1.5 万円#

月 3 万円#

月 5 万円 (最大級)#

学資保険の利回り (1〜2%) と比較すると、月 1 万でも +136 万、月 5 万なら +680 万 の差が出ます。

おすすめ商品 (つみたて投資枠)#

グローバル株式インデックス#

バランス型#

教育資金 18 年積立なら オルカン or S&P500 が合理的。

暴落リスクへの備え#

リスク#

過去 30 年で 30〜50% の暴落 が 3〜4 回発生 (リーマン・コロナ・ITバブル等)。

対策 1: 入学 5 年前から段階的に現金化#

入学 5 年前: 評価額の 20% を現金化
入学 4 年前: 評価額の 25% を現金化
入学 3 年前: 評価額の 33% を現金化
入学 2 年前: 評価額の 50% を現金化
入学 1 年前: 評価額の 100% を現金化

これで暴落リスクを段階的に回避。

対策 2: 入学資金は別途確保#

学費の 頭金 + 1 年分 は別口座に現金保有。NISA の評価益は 2 年目以降の費用に。

対策 3: 学資保険を併用#

NISA の暴落リスクをカバーするため、確定給付 の学資保険を 100〜200 万分併用。詳細は 学資保険 vs つみたて NISA を参照。

教育費の必要額 (進路別)#

公立コースなら NISA 月 1 万 18 年 = 352 万 で大学 4 年分の頭金カバー可。

子供口座での将来贈与#

教育費として子に渡す時:

• 年 110 万円までは 暦年贈与 で非課税
• 18 歳到達時に NISA を子に贈与 (1,800 万一括は贈与税課税)

贈与税の節税戦略#

高 3 年生 (18 歳): 110 万贈与 (子の NISA へ移管)
大学 1 年生 (19 歳): 110 万贈与
大学 2 年生 (20 歳): 110 万贈与
大学 3 年生 (21 歳): 110 万贈与
大学 4 年生 (22 歳): 110 万贈与
合計: 550 万円を非課税で移転

親の老後資金との両立#

NISA 1,800 万枠を 教育費 + 老後資金 で配分:

教育優先だと老後が手薄、老後優先だと教育費補填が必要。バランス型が王道。

NISA 開設の 4 ステップ#

Step 1: 証券口座開設#

楽天証券 / SBI 証券 / マネックス証券が手数料 0 円 + 投信ラインナップ豊富。

Step 2: NISA 口座開設#

通常口座と並行で NISA 口座開設 (税務署審査 1〜2 週間)。

Step 3: 商品選定#

オルカン or S&P500 を月額自動積立設定。

Step 4: 自動積立開始#

毎月 27 日 (給料日後) などに自動買付。手動操作不要。

まとめ: 教育資金 NISA 戦略#

0 歳: NISA 開始 (月 1〜3 万)
0〜13 歳: 積立継続、暴落時も止めない
13 歳: ポートフォリオ再評価、債券比率上げる
17 歳: 段階的現金化開始
18 歳: 入学資金として 1 年分現金化

学資保険も併用するなら詳細は 学資保険 vs つみたて NISA を、保険全般は 子育て世帯の生命保険の選び方 も参照。

地域別の保育園・学区情報は 子育てマップ から確認できます。

画像: 配色テーマで生成したプレースホルダ (Unsplash CC0 へ後続差替予定)